在高息環境下，本港樓價跌跌不休，令第三季負資產宗數重上1.11萬宗，按季大升2.3倍；加上屯門新盤NOVO LAND首現銀行Call Loan個案，更令相關話題備受關注。事實上，雖然金管局總裁余偉文已多次表示，銀行沒有因為負資產而Call Loan，但亦有朋友打算提早清還部份按揭，以避免負資產及降低利息支出。然而，筆者認為從理財角度出發的話，提早還款並非一個好選擇，有意置業人士也毋須刻意付多一點首期。
- 定存息率高過按揭息率。目前一般按揭實際息率為4.125厘，若是早期承做按揭的業主則息率更低；相反，現時不少銀行的定存優惠均高達5厘，即使一些門檻較低的定存選擇也可達4.7厘，明顯較按揭息率為高，因此業主可以利用有關資金賺取息差。
- 善用存款掛鈎按揭戶口。筆者明白部份朋友平日事忙，不喜歡花心思在定存優惠上，但其實利用Mortgage link戶口，一樣可以用作抵銷利息支出，因為戶口的息率與按揭利率掛鈎及相同，而且好處是較提早還款靈活得多，有需要時可隨時提款使用，例如遇到高息定存優惠才申請、以至有心水新股時可抽等等。不過，這些戶口一般設有存款上限，多是按揭貸款的一半。
- 自住樓付按揭息可扣稅。擁有自住物業的朋友要留意，供樓可申請居所貸款利息扣稅，年期達20個課税年度，當中毋須一定連續申請，而扣除上限則為每年10萬元。因此，若業主提早還款，即付息減少，變相可扣稅額也會變少；相反，若利用有關資金作定存來增值賺息，則毋須交稅。
- 港息低過部份海外國家。近年不少港人選擇移民、旅居或海外置業，但其實即使本港利率近年持續上升，但相比於英國等海外國家的息率仍相對較低，因此可考慮利用本港貸款以減低海外物業的利息支出。另一方面，若以full paid形式在海外置業時，也有可能爭取到一個較優惠價格。
總括而言，不少業界專家或官員也指出，只要準時還款的話，則毋須擔心負資產而被Call Loan，而相比於提早清還按揭貸款，資金亦有其他更靈活選擇，同時既然樓價下跌在短期內已成不爭事實，倒不如多運用手上資金賺取如定存般穩定回報，以抵銷利息支出。不過，話分兩頭，若然在理財方面欠缺紀律的話，在目前不明朗環境下，提早清還按揭貸款也的確會較胡亂投資為佳。
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