醫管局似乎在范鴻齡擔任主席的年代,特別多新花款,最新力作是把止痛藥Panadol換成內地成都市出產「对乙酰氨基酚片」引起全城熱論,雖說跟很多政府機構一樣,醫管局採購指引是以「價低者得」,但到底醫管局省下的開支,會投放於甚麼地方?其中一個答案,或許是「放數」。
話說去年底醫管局為了挽留人手,醫管局主席范鴻齡就以「糖衣毒藥」豢養醫護,其中最矚目包括一項員工低息置業貸款計劃:「透過加強現有的購屋貸款利息津貼計劃,以低息貸款協助員工支付首期購置自住物業,協助置業。貸款金額會與員工的薪金掛鉤,亦會設立貸款上限,還款利率會較市場低。初步構思入職醫管局三年以上合資格享有房屋福利的員工可以申請,貸款額約為員工36至48個月的基本月薪。」
該貸款利息為1厘,上限為500萬600萬元,以「貸款額約為員工36至48個月的基本月薪」計算,即年薪約125萬至200萬(月薪104,166元至166,667元)才可以獲得全部的貸款金額。
但根據醫管局網站,至3月31日員工約有88,000人,上個財政年度的薪金開支為576.64億元,即每名員工薪金65.5萬元(月薪54,606元),相信不太多人能夠達貸款上限。以這個貸款金額來看,每人的貸款金額約為197萬至262萬元。
假設該員工並沒有任何月供支出或擔保,物業供自住的話,供30年,利率按2.5%封頂的按揭計劃,根據按揭計算機的計算,可購買約767萬的物業,如果是選擇定息按揭計劃,10年、15年及20年的利率是1.99%、2.09%及2.19%的話,則可購買約930萬、920萬及910萬的物業,相信只是半新樓約300至400呎兩房或者新樓的一房物業。
以社會地位較高的醫生來說,居住這麼細的物業,絕對展現出香港的畸形;而對於護士及醫護來說,要背負這麼大的負債來購買這個物業,也不容易,相信對於年長的人士不會選擇成為「樓奴」,而追求向外發展或移民的年輕醫護,為免受過大束縛,相信選擇這些計劃的誘因不大。
這條「絕世好橋」聽起來,看似有gimmick,但實屬舊調重彈,複製當年不少大機構提供這些福利,以為可以吸引員工留下,但當年一來市場快速增長,員工人工增加得快,借貸利息又高,公司利息低確實可以省一筆,也很快能夠償還完畢。
不過現在香港已趨老化,人工增加亦慢,加上普遍樓宇借貸利息已經達到1.3厘至1.5厘下,提供1厘利息相信也不算太吸引,況且為貸款綁上幾年甚至數十年,外邊形勢不如1980年代中至1990年後期穩定,隨着政治環境和教育環境的變化,人生也變得飄零,故此推出這個計劃本身似乎也不太合適。
簡單運算,假設有10%人參加計劃,即約8,800人,假設貸款額為3年薪金,貸款金額也達到173億元,如果以當初的計劃上限78億來說,按以上推算金額太少,也不能做到足夠的激勵,況且如果全部貸款借出,貸款已經佔醫局管總資產673億約12%至26%,即貸款予員工成為資產不小的部份,正如我之前所說,放數已成為醫管局業務之一,偏離了醫護本業。
對手上的現金超過550億元醫管局來說,不是很大問題,但相信以去年盈餘5億及現時儲備約123億元來說,放款金額也相當龐大。雖然醫護收入穩定,壞帳率屬低水平,但是對於醫管局來說,假設貸款額確實達到假設的173億元,有3%至4%的壞帳,即已把盈餘吃光。
老實說,醫管局推出這個計劃未嘗不可,但由於偏離本業,不應該自己推出,應聯同按揭證券公司處理這一項資產證券化計劃,以減輕醫管局資本負擔,並由醫管局略加補貼利息並為這些債券提供擔保,才可考慮,否則只是畸形香港下的另一個笑話。
中環十一少