加息周期丨 金管局下調壓力測試要求 由現時3厘下調至2厘

加息周期丨 金管局下調壓力測試要求 由現時3厘下調至2厘

BossMind | 2022.09.23

金管局今日向銀行發出指引,將物業按揭貸款利率壓力測試要求由現時的300基點,下調至200基點,即是由3厘下降至2厘,此項調整適用於所有物業按揭貸款,即時生效。

金管局表示壓力測試的目的,是確保按揭借款人有足夠財務能力,應付按息上升引致的還款壓力,從而令銀行按揭貸款業務風險得到妥善管理。考慮到聯儲局自今年三月以來已經將聯邦基金利率目標區間上調共300基點,面對資金成本上升,銀行早前已經上調新造拆息按揭貸款鎖息上限,近日更將最優惠貸款利率上調,金管局認為適宜將壓測假設利率上升的幅度,由現時的300基點,下調至200基點,此水平已經足夠確保銀行按揭業務風險得到妥善管理。

金管局指,即使調低壓測要求,市民仍須留意按揭利率有可能跟隨整體利率環境上升,市民作置業、投資和借貸決定前,必須小心評估當中涉及的利率和其他財務風險。

星之谷按揭轉介行政總裁莊錦輝指出,本港已經進入新一輪加息周期,將壓測要求由加3厘調整為加2厘,每100萬港元貸款額 、30年期H按及P按(假設P-2.4)計劃之每月入息要求分別減少1,039及1,031港元;新措施下同一份人工可借多一成,每1萬元人工由原來最多可借101萬港元增至113萬港元,等於每1萬港元可多借12萬港元。

中原按揭董事總經理王美鳳表示歡迎並指出,按揭供款壓力測試的推出主要是幫助供樓人士應對按息上升的壓力,為供樓人士增加息率上升的防守力,多年來有效降低信貸風險,但由於香港已進入加息周期,按息已有所上升,將「壓力測試」原本假設加息幅度作出調減屬合理做法,調低壓力測試的假定加幅後,當息率再上升,便不會引致入市難度增加。

雖然昨日港P只是調升0.125%,但市場預期是次加息周期或於明年見頂,相信港息累計加幅不會跟足美息,故此將壓測假定加幅調減至2厘已為供樓人士提供足夠防守力,亦已可保障銀行信貸風險不會增加,今次金管局迅速回應巿場變化,相信有助置業人士在加息期作好預算及準備,亦可避免買家在按息上升時形成入市難度增加,對樓市起正面推動作用。


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 | 2022.09.23
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