上車福音|政府擬推「漸進式按揭」 料史上最平綠置居首期2萬元

上車福音|政府擬推「漸進式按揭」 料史上最平綠置居首期2萬元

BossMind | 2022.01.05

政府研究引入「漸進式按揭」,買家只需承造樓價一半按揭,另一半按揭在成交後10年內,一次過或漸進式分階段承造。BossMind綜合3位按揭專家意見,分析機制優點與風險。假如真的推行,若以史上最平2022綠置居馬鞍山錦柏苑最平單位為例,售價79萬元,首期料僅1.95萬元。

優點一:容易上車

星之谷按揭轉介行政總裁莊錦輝表示,本港樓價一直居高不下,市民難以負擔龐大供樓開支,此機制對年輕人來說非常吸引,有助他們更容易置業上車。不過,物業成交10年後需要一次過或漸進式分階段承造餘下一半樓價按揭,買家要做好預算10年後供款額會增加不少。


優點二:利息減少

中原按揭董事總經理王美鳳表示,根據建議,除了在置業頭10年大為減輕一半月供負擔外,由於買家在首10年只需承造一半按揭金額,本金減少一半,涉及之利息亦大為減少,故此即使按揭年期由25年延至30年,以及由第11年起之20年支付餘額及供款回復正常,累計全期利息亦不會大為增加,而由第11年起之每月供款亦只是較原本25年期之按揭增加一成以內。此外,用家實際上亦可在10年後因應自己的累積儲蓄或收入增加而作出部分還款,有助於減低整體利息開支。


風險:負債風險

按計劃執行董事葉敬誠亦表示,此機制:「抵!我諗唔到有咩人會唔申請,分開兩個階段還始終都係抵啲。」不過他提到,此機制的確對買家來說較輕鬆通過壓力測試,但在風險管理角度上會隱藏危機:「10年後一半債務未供完,又或不幸地呢10年通脹慢人工又加得慢,再撞上加息期,債務負擔會突然大增。」在風險管理角度上,承造按揭用樓價總額去計算會較為合適及有保障。

他補充,10年後供款比率如無意外會增加,因為開始計算利息可能本身還200萬元,增加至逾300萬元,由於分一半按揭,所以攤還本金速度慢,萬一樓價調整,變成負資產的機率略高一點。


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BossMind
 | 2022.01.05

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