鏈金術師|加密貨幣「正當化」|李思聰

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李思聰 | 2022.07.20

最近政府終於落實了虛擬資產服務提供商牌照的細節,發牌的主因是反洗黑錢及保障投資者。金管局總裁余偉文本周也在G20財長會議上表示,DeFi可能會成為金融領域未來創新的重要技術。

其實也已經不是「可能」了,DeFi在2021年底時就算只計算一條以太坊公鏈,參與金額已經超過1,600億美金,儘管現時熊市也還有幾百億,就算不能算很多,也絕不能算少了。

政府監管的取態,等於間接承認了加密貨幣有其價值和市場地位,試問政府會花費人力物力去監管沒人有興趣的東西嗎?反觀一般市民大眾,「加密貨幣=洗黑錢」的概念還是根深蒂固。

當你想得深入點,人類歷史有多久,洗黑錢歷史就有多久,犯不着有加密貨幣後才能做。賭場、名畫、名酒甚至郵票,也可以是洗黑錢的途徑,因為有可能用來洗黑錢就覺得牽涉犯法行為,這不合乎常理。香港人信奉法律尊重法治,現在監管來了,這種陰謀論再也站不住腳。加密貨幣是政府認受的資產,完全合法合規。

在保障客戶的層面看來,例如美國的Celcius因為市場波動申請破產,客戶資產無辜受到牽連,監管看來是有必要。在新的發牌制度之下,客戶資產有一定保障,但牌照同時確定持牌服務商只能服務擁有800萬流動資產的專業投資者,等於將散戶拒諸門外。散戶會不會因為正規的服務不能使用,鋌而走險把資產存放於無牌經營的服務商?這樣的話風險豈不是更高?除此之外,當然還有其他辦法。

正如金管局總裁所言,DeFi是重要技術,那麼設立自己錢包自行管理虛擬資產,透過DeFi進行各種金融活動才是未來的潮流。與其信賴中心化金融機構,我們終於有了一個學習去使用區塊鏈的理由。在DeFi的去信任去中介之下,不會再有Celcius這種鎖住客戶資產宣佈破產的事。各種中間人的風險與手續費都由智能合約取代,這些以往存在的成本將釋放成為使用者的利益,這也是DeFi往往能提供較高回報的理由。

很多人誤以為DeFi就是Luna或UST的騙局,其實大部份正常的DeFi協議都是有數得計的數學模型,當中有很多價值都來自效率提升。凡事抱着科學精神,保持好奇心,獲益的必然是自己。

李思聰

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