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穩陣投資|港銀紛加定存息 一年期高逾3厘 回報好過收租買股?

美國聯儲局於本港時間周四凌晨公佈議息結果前,港元拆息(Hibor)已連日抽高,反映銀行資金成本增加,多間香港銀行近日亦上調定期存款利率吸客。其中中銀(2388)上調一年期港元定存息率至2.2厘,花旗及招商永隆銀行的一年期港元定存利率,亦分別高達2.71厘及3.05厘。事實上,統計近期部份租務成交,回報率僅約2厘左右,反映部份銀行定存息已較收租回報更高,但與部份熱門收息股息率仍有一段距離。

招商永隆一年期最高息

據了解,中銀香港將一年期港元定存利率上調至2.2厘,3個月及6個月亦分別調高至1.2厘及1.7厘,但需為合資格客戶及以新資金結餘經網上或手機銀行承造定存,才可享上述優惠利率,起存額均為1萬元。

招商永隆銀行亦上調一年期港元定存利率至3.05厘,為全港最高,若以10萬元計,一年可賺3,050元,該行兩年期定存利率亦上調至3.2厘。

此外,花旗銀行最新也加入戰團,推出最新港元存款優惠,由即日起至2022年7月30日,花旗私人客戶業務/Citigold戶口新客戶以5萬元或以上開立3個月港元定存,並持有指定產品結存,可享高達2.48厘年利率。以上客戶於網上銀行或手機銀行開立6個月或12個月港元定存,年利率亦高達2.41厘及2.71厘,不設存款額限制。

富邦3個月息高達8.88厘

在發鈔行之中,渣打一年期定存利率最高,符合指定條件息率為2.4厘,3個月及6個月分別為0.7厘及1.1厘。滙豐一年期定存利率為1.8厘,3個月及6個月分別為0.8厘及1.4厘;恒生(011)上周只加3個月定存息0.15厘至1.2厘,6個月和12個月存息維持1.7厘不變。

計及中小型銀行中,目前3個月及半年息率皆以富邦居首,分別為8.88厘及2.7厘,而一年期息率亦達3厘。至於建行亞洲最新3個月、6個月及1年期的港元定存利率,則全線為2厘。

有市場人士估計,本港銀行接下來將陸續上調港元定存利率,不排除未來一、兩個月,本港銀行的一年期港元定存利率普遍升至3厘。

近期租務回報僅約兩厘

反觀近期不少租務成交,回報率僅約兩厘左右,反映部份銀行定存息已較收租回報更高。其中以啟德天寰一個實用面積886方呎單位為例,月租3.13萬元,呎租35元,業主2017年以2,098.7萬元購入單位,租金回報率僅1.8厘。

至於北角維港頌一個565方呎單位,月租3萬元,業主2017年以1,637萬元購入,租金回報率亦僅2.2厘。另觀塘凱匯一個861方呎單位,月租3.2萬元,業主2019年以1,630.1萬元購入,租金回報率亦只有2.36厘。

提防高息股「賺息蝕價」

另一方面,銀行定存息率也直逼、甚至超越綠債回報,有關息率與本地通脹掛鈎,但不會少於2.5厘。不過,若與部份熱門收息股作比較,銀行定存息率則仍有一段距離,例如中電(002)有約4.7厘息、煤氣(003)有約4.2厘、電能(006)有約5.6厘,以及領展(823)有約4.7厘。

但值得留意的是,截至7月26日為止,上述四股中,有三隻股份年內股價錄得負回報,其中領展今年跌逾3%、中電跌逾14%,煤氣更跌逾31%,只有電能期內升逾8%的表現較好。

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