花紅到手|內地新春掀「還貸潮」 部業主需排隊4個月 專家解釋:還款較理財收益多

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新一年不知大家會怎樣運用去年的花紅?甚至是否已經花清?而內地近日則掀起了一股「提前還貸潮」。綜合內媒報道,內地不少業主獲發年終獎金後,均希望提前繳還部份房貸,以減低利息成本,但結果發現要向銀行提前預約,並且要提前很早才可,因此不少人在新春假期前也未能還款。

銀行悄然提高還貸門檻

據《第一財經廣播》引述上海一位李女士表示,她和老公拿到年終獎金後,第一件事就是預約提前繳還部份房貸,但沒想到今年提前還貸的人這麼多,經過一頓折騰,還是要排隊等到3月之後,還要支付一筆違約金。她又提到,手機銀行App上已直接關閉了這項功能,因此只能到銀行預約辦理,而且每日均設有辦理名額。

同時,不少人也注意到部份銀行悄然提高了還貸的門檻,例如需要提前預約、限制名額、還款額度設限,以及需要收取違約金等。其中就有銀行要求起還金額至少在5萬元(人民幣,下同)以上;亦有銀行修改還款規則,只准一年提前還款一次。此外,即使成功預約還款,部份業主也要排隊長達4個月。

另據財聯社從北京多家銀行了解到,目前提前還房貸的客戶較多,因此需要提前一個月申請;亦有銀行表示,預約還款時間已排到5月份。不過,銀行工作人員普遍表示,提前還房貸不需要繳納違約金。

新承做房貸有更多優惠

廣東省城規院住房政策研究中心首席研究員李宇嘉近日也表示,房貸是銀行最優質的資產之一,因此銀行肯定不願意大家提前還款。他又提到,銀行通過存款和理財產品募集到較低成本的資金,然後承做房貸業務,是銀行很重要的一個盈利渠道。

至於這次掀起還貸潮主要有兩個原因,其一就是新承做的房貸優惠多了,根據去年12月新發放個人住房貸款利率,全國平均為4.26厘,為2008年有統計以來最低水平,部份城市首套房貸更可做到3.9厘、甚至更低;相反,目前不少業主的房貸利率依然在5至6厘的水平。

其次則是過去不少業主會透過理財收益以償還房貸,並較提前還款有更多收益,但如今情況不一樣了。據普益標準數據顯示,截至去年12月末,全市場存續開放式固收類理財產品近三個月年化收益率平均水平為-1.28%,而近一年平均收益率亦只有2.11%。

招聯首席研究員、復旦大學金融研究院兼職研究員董希淼亦指,判斷是否需要提前還款最直接的方式是看投資收益是否可覆蓋貸款利息。若投資收益率高於貸款利率,可考慮將資金更多用於投資,反之則可考慮部份或全部償還貸款。不過,他補充指目前貸款利率有下行趨勢,因此提前還款需要慎重考慮。

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