AI已成為各行各業工作中不可或缺的一部分，甚至不少人開始擔心飯碗不保。然而，在按揭中介這行業，AI可以輔助，但要真正幫助客戶順利上車，按揭中介仍有其不可代替的作用。
首先必須承認的是，AI在某些環節確實比人類優勝。它可以協助申請人計算供款與入息比率、估計最高按揭額度，甚至自動填寫申請表、提醒申請人需要遞交的文件。這些重複性高、規則明確的工作，AI做得又快又準。
審批按揭有灰色地帶
然而，按揭申請從來不是純粹的數字遊戲。
銀行的審批標準，表面上有規可循，實質上充滿灰色地帶。同一個申請人，同一份文件，在不同銀行的審批結果可能完全不一樣。有些銀行願意接受租金收入的8成計算入息，有些只計7成；有些銀行對自僱人士較寬鬆，有些則一律嚴審；有些銀行願意為優質客戶酌情處理，有些則死板跟足指引。
更重要的是，當申請出現問題時，AI可以做甚麼？甚麼也做不了。一個有經驗的按揭中介，可以即時判斷問題出在哪裡，建議補交甚麼文件，或者即時轉向另一間銀行重新申請。必要時，中介可以直接致電銀行職員，了解被拒原因，甚至請求酌情處理。這種「轉彎」的能力，AI沒有。
按揭中介的核心價值，從來不是計數，而是解難。計數可以交給AI，但解難必須靠人。AI可以告訴申請人哪個計劃最便宜，但不能在申請被拒後幫申請人找到出路；AI可以提醒申請人補交文件，但不能說服銀行職員網開一面。
AI數據有時間差
此外，現階段AI提供的答案不值得依賴。曾有客人曾經問AI：透過某企業的員工按揭計劃，能否購買居屋？AI回答不可以，當然這個答案並不正確，幸好該客人有向按揭中介重複核實，否則信以為真，就可能白白錯失最佳置業機會。
事實上，AI的訓練數據存在時間差。銀行的按揭計劃、審批標準、回贈優惠，隨時都在變動。申請人提問AI的問題，AI回應的可能是3個月前的舊資訊。即使有定期更新，也無法做到即時同步。而一個有經驗的按揭中介，每日與銀行前線聯絡，市場一有風吹草動，當天就知道，並能即時傳遞給客戶。
筆者亦曾在網上看過相信由AI生成的申請按揭教學文章，內容集百家之大成，但當中部分資料過時，甚至有些講法互相矛盾，讀者吸收這些AI提供的資訊後，反而愈睇愈亂，分不清哪些才是當下適用的做法。
當然，筆者不排除日後AI會持續進步，可以做到實時更新資料、為客人提供度身而設的按揭方案，但現階段，AI只是輔助，計算數字、提醒文件，讓按揭中介的工作更有效率。但按揭申請從來不只是數學題，還是人際題、應變題、經驗題。一個有經驗的中介，價值在於那些銀行不會寫在網站上的資訊，以及遇到問題時的應變能力。
子非魚
星之谷按揭轉介首席顧問
註：專欄作家言論不代表本網立場
