金管局再出手，推出一次性特別安排，協助近年買樓花並選擇建期付款的買家完成物業交易，當局預計有約3,500名買家受惠。合資格買家可以直接向銀行申請8成按揭，是透過按揭保險申請高成數按揭以外的另一條出路。至於買家要如何選擇，應視乎物業估價及最終貸款額，建議買家應盡可能獲取不同估價行的報告，從而配合適當的按揭計劃，把握時機上會。
金管局的聲明指，過去3年的住宅樓價從高位下調超過25%，然而部份樓花項目的抗跌能力較佳。例如有一個項目，預計即將於明年第一季起開始收樓，買家一般會於成交3個月前申請按揭，根據筆者觀察，目前銀行對此項目估價尚算理想，甚至有銀行及按保公司估價與成交價一致，故買家可以選擇經按保借足9成上會，有機會獲得最多的貸款資金。
按保估價兩者取其低
不過，如銀行估價高於按保公司，就應該選銀行而棄按保。以另一個樓花項目為例，成交價是1,000萬元的物業，按保公司估價只有750萬元，借盡9成都只得675萬元；而在新安排下，有銀行對單位估價900萬元，買家就可向銀行直借8成，亦即是720萬元，節省45萬元的首期資金。
買家最終選擇用哪一個按揭方案，需要視乎物業的估價，現時按保公司一般會安排兩間估價行去為物業估價，並選擇估值較低的一間；但有個別銀行只委託一間估價行，如果該估價行的估價較高，買家選擇直接向銀行借8成會更為着數。
免保費兼享更高回贈
買家如選擇向銀行借取8成按揭，還可享有雙重優惠。由於按揭不經按保審批，買家毋須支付按揭保費，以上述675萬元貸款額計算，首置買家可節省約16.8萬元保費支出。另外，向銀行直接申請8成貸款，整份貸款額都能獲得銀行的現金回贈，相反經按保申請高成數按揭，銀行只提供物業估價7成的按揭回贈。
不過，在新措施下，銀行承按8成，風險亦同步增大，據了解部分銀行表示會維持利率不變，惟亦有個別銀行表明會為申請8按人士加息，息口較目前實際按息多0.25至0.5%不等，貸款人每月還款額及整體利息支出會增加，亦會影響銀行計算貸款人的供款負擔，幸而金管局同步放寬供款與入息比率至6成，相信能有助貸款人通過入息要求。
子非魚
星之谷按揭轉介首席顧問
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