幣災後遺|加密幣銀行倒閉!Silvergate擬有序清盤 自FTX破產後遭大量提款

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美國加密貨幣銀行Silvergate母公司Silvergate Capital(SI)正式公佈,將關閉Silvergate銀行及安排有序清盤。該股周三在美股收報4.91美元,跌近5.8%;盤後更急跌近44%至2.76美元。

官方聲明表示,鑑於最近市場情況和監管發展,集團認為Silvergate結束銀行業務和自願清盤是最好的選項。Silvergate將會退還所有存款,並正在評估解決索賠問題及保護其資產剩餘價值的最佳方式,以及已聘請投行諮詢公司Centerview Partners擔任財務顧問,以及律師事務所Cravath, Swaine & Moore提供法律服務。

FDIC曾與高層討論救亡

據彭博報道,美國聯邦存款保險公司(FDIC)上周才抵達Silvergate總部,以審查其帳本及所有紀錄,並與公司高層一直討論挽救方式,但結果並不理想。

至於Silvergate近日提交的報告中顯示,大部份新資金均投資於長期證券。在去年第三季末、存款迅速縮水前,僅11%流動性資產是儲存在美國聯邦儲備銀行和其他銀行的現金,其餘部份則是證券,而且大部份證券均是10年以上合約期限的抵押貸款支持債券。

同時,Silvergate上一季的資產客戶原本有約1,620人,當中包括大多數機構投資者及100多間資產交易所;惟這些客戶因去年各種大事件,需要處理倒閉、破產和法律糾紛等,因而提走流動現金,由去年第三季近120億美元暴跌至年底不足40億美元,導致Silvergate的資金很快見底。值得留意的是,已破產的加密交易所FTX為Silvergate客戶之一。

穩定幣業務拖累財務狀況

另有外界推測今次引發Silvergate倒閉結局,可能是基於美國政府在FTX事件後,認為銀行不應與加密貨幣業務有所關聯,並開始對銀行業進行監管等等不利因素所造成。

根據外媒《CoinDesk》對Silvergate過去幾年財務報告的分析則表示,以往作為其優勢的加密貨幣業務DIEM穩定幣,拖累了其財務狀況。《華盛頓郵報》甚至指出,如果Silvergate倒閉,可能成為首家因「不良負債」而非「不良資產」而倒閉的銀行,因為壞帳都是出自於存款。

資料顯示,Silvergate於1988年成立,至今已有35年歷史。該行在2013年正式進軍加密貨幣行業,因對區塊鏈業界態度友善及提供相關金融服務,令過去五年股價翻倍;提供產品主要可以分成三大類,如借貸、即時支付系統Silvergate Exchange Network(SEN)和DIEM穩定幣。不過,自去年FTX破產後,Silvergate的合作客戶大量提走現金,最終令其存款見底,踏上關閉及清盤之路。

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